Investeren in cryptovaluta’s | Hoe en waar je wél veilig belegt

Uit grootschalig onderzoek van marktonderzoeksbureau Kantar bleek vorig jaar dat naar schatting inmiddels 1,6 miljoen Nederlanders cryptovaluta’s in bezit hebben. Dit jaar zou dat aantal kunnen oplopen naar 2 miljoen. Het onderzoeksbureau kwam tot deze conclusie op basis van enquêtes waaruit bleek dat een substantiële groep potentiële crypto-investeerders overweegt in te stappen. Voor wie overweegt om in deze markt te investeren, brengen we in kaart bij welke partijen u cryptovaluta’s kunt aanschaffen er waar u op dient te letten.

Cryptovaluta’s zijn de laatste jaren enorm populair geworden. Met name de bitcoin weet met grote regelmaat het nieuws te halen. Zo stapte elektrische-autobouwer Tesla in 2021 voor $1,5 mrd in de digitale munt en maakte El Salvador van de bitcoin zelfs een wettig betaalmiddel. Als gevolg van de steeds grotere status van cryptovaluta’s onder particulieren en institutionele beleggers, is ook het aantal platforms en producten waarmee u direct of indirect blootstelling kunt krijgen aan verschillende cryptovaluta’s flink toegenomen.

Aanbod van cryptobeurzen

Om het aanbod te verduidelijken maken we de vergelijking met het beleggen in aandelen. Hiervoor kunt u in Nederland terecht bij verschillende banken en brokers die zijn aangesloten op verschillende beurzen. Een voorbeeld van een dergelijke beurs is Euronext Amsterdam. Voorbeelden van bekende brokers en banken voor het beleggen in aandelen zijn DeGiro, Saxo, Lynx Beleggen, ING, ABN Amro en Rabobank.

Wilt u naast het beleggen in aandelen op een eenvoudige manier bij een Nederlandse partij direct beleggen in cryptovaluta’s, dan dient u daarvoor speciaal een rekening te openen bij een Nederlandse cryptobroker. Nederlandse banken en aandelenbrokers ondersteunen het direct beleggen in cryptomunten namelijk niet. Twee bekende Nederlandse cryptobrokers waar u wel terecht kunt, zijn Bitvavo uit Amsterdam en BTC Direct in Arnhem. Laatstgenoemde partij heeft een uitgebreide koopgids op zijn website staan, waarin wordt beschreven hoe u cryptovaluta’s kunt kopen, verkopen en beheren. Voor beginners is de gids zeker leerzaam.

In tegenstelling tot aandelen, kunt u cryptovaluta’s echter ook aanschaffen door direct een rekening aan te maken bij een beurs. Daarna kunt u rechtstreeks op deze beurs handelen zonder tussenkomst van een broker. Bekende cryptobeurzen waar veel handel op plaatsvindt zijn Binance, Coinbase, Kraken en FTX. Dit zijn over het algemeen platforms met zeer veel data en veel handelsmogelijkheden. Daardoor zijn ze eerder geschikt voor de actieve en gevorderde cryptohandelaar.

Vindt u de aanschaf van cryptovaluta’s bij een cryptobroker of cryptobeurs te complex of anderszins ongeschikt voor uw situatie, dan kunt u overwegen om bij uw aandelenbroker indirect te beleggen in cryptomunten. Dat kan bijvoorbeeld met een crypto-ETN. Dit is een financieel product waarmee de prijsontwikkeling van een specifieke cryptovaluta wordt gevolgd.

Tegenpartijrisico

Kiest u voor het handelen via een cryptobroker of cryptobeurs, dan is het verstandig om zelf een zogenoemde cryptowallet (digitale portemonnee) aan te maken. Daarmee kunt u voorkomen dat u uw inleg (deels) kwijtraakt als de cryptobroker of cryptobeurs failliet gaat of wordt gehackt. Anders dan u gewend bent van uw aandelenbroker, kennen deze partijen namelijk geen garantieregelingen.

Met een onafhankelijke cryptowallet ontvangt, verzendt en beheert u uw eigen cryptovaluta’s. Om hiermee te beginnen, heeft u een ontvangstadres nodig. Dit is een code die bestaat uit 26 tot 35 alfanumerieke tekens. Dit adres kunt u vergelijken met een bankrekening. Een belangrijk verschil is echter dat er geen bank aan te pas komt.

Een ontvangstadres krijgt u als u een wallet aanmaakt. Maar voordat u dat doet, dient u eerst te bepalen wat voor soort wallet u wenst. Mobiele wallets op smartphones worden veel gebruikt, bijvoorbeeld die van aanbieders als BRD en Coinomi. Deze wallets zijn vaak eenvoudig in gebruik, maar brengen ook veiligheidsrisico’s met zich mee. Komt uw telefoon in verkeerde handen en wordt uw wachtwoord gekraakt, dan kunnen uw cryptovaluta’s naar een ander adres worden verstuurd en bent u ze kwijt. Ook komt het weleens voor dat gebruikers er achteraf achter komen dat ze hun cryptomunten zijn kwijtgeraakt omdat ze een nep-wallet hebben gedownload.

• Lees ook: Bitcoin | Hoeveel risico willen beleggers nog nemen?

Voor kleine bedragen is het gebruik van een digitale wallet desondanks wel aan te raden. Voor wat grotere bedragen wordt over het algemeen een hardware-wallet gebruikt, een van de veiligste manieren om cryptovaluta’s te bewaren. Binnen de cryptowereld wordt dit ‘cold storage’ genoemd: het bewaren van de codes van digitale munten op een apparaat dat niet is aangesloten op internet en dus ook niet kan worden gehackt. Het fysieke apparaat, dat de vorm heeft van een usb-stick of pinpas, is beveiligd met een pincode. Enkel met toegang tot dit apparaat kunnen uw cryptovaluta’s worden verstuurd. Bekende aanbieders van hardware-wallets zijn Trezor en Ledger.

Back up noodzakelijk

Bij iedere wallet geldt dat uw toegangscodes in verkeerde handen kunnen komen. Ook kan het gebeuren dat u zelf uw toegangscodes vergeet of dat een fysiek apparaat (hardware-wallet) defect raakt. Hierdoor doet u er verstandig aan om bij elke wallet een zogenoemde backup seed te maken. Dit is een reeks van 12 of 24 geheime woorden waarmee u altijd toegang kunt krijgen tot uw wallet in geval van nood.

Het advies is om deze backup-woorden te noteren op papier en daarna op een veilige plek op te slaan. Een online backup is niet aan te raden. In het verleden is het meerdere malen voorgekomen dat een backup seed door de hack van een pc of de cloud waar de backup op stond, in verkeerde handen is gekomen. Bij zeer grote bedragen wordt in de cryptowereld ook vaak gebruik gemaakt van een titanium plaatje om de backup seed op te slaan, zodat de geheime woorden zelfs in het geval van brand niet verloren gaan. Een bekende aanbieder van dit soort plaatjes is het bedrijf Cryptotag.

Persoonlijke veiligheidsrisico’s

Het gebruik van een persoonlijke wallet en het zelfstandig bewaren van de toegangscodes zijn manieren om het tegenpartijrisico te verlagen. Ook sommige beleggers in goud en zilver zweren er bij om hun goud en zilver thuis in een kluis te bewaren. Dit brengt echter wel een veiligheidsrisico met zich mee. Vorig jaar werd bijvoorbeeld de bekende technologie-trendwatcher Vincent Everts thuis overvallen. De daders bedreigden Everts, zijn vrouw en kinderen om bitcoins buit te maken. Voor ons is dat reden genoeg om bij directe cryptobeleggingen die een grote waarde vertegenwoordigen, het thuis bewaren van de toegang tot uw digitale munten af te raden.

VanEck Cryptovaluta ETN’s

De cryptovaluta-ETN’s van VanEck bieden een oplossing voor dit persoonlijke veiligheidsrisico. VanEck wist in 2020 met succes een Bitcoin ETN (ISIN: DE000A28M8D0) te lanceren, zodat de cryptomunt langs indirecte weg binnen het gereguleerde beleggingscircuit verkrijgbaar werd. VanEck staat erom bekend dat zijn ETF’s en ETN’s volledig gedekt worden door aandelen en cryptomunten. Voor deze laatste assetclass maakt het daarvoor gebruik van de diensten van Bank Frick. Deze partij, gevestigd in Liechtenstein, zorgt ervoor dat de verschillende cryptovaluta’s in cold storage komen te liggen. Daarmee tracht VanEck  de cryptovaluta’s die het in beheer heeft zo veilig mogelijk te bewaren door middel van offline hardware, net zoals u dat zelf zou kunnen doen.

Zowel VanEck als Bank Frick staan onder financieel toezicht en dat geeft net wat extra vertrouwen en veiligheid. Marketmaker Flow Traders zorgt ervoor dat er altijd een stelling wordt afgegeven voor de cryptovaluta-ETN’s van VanEck. Daarmee bent u ervan verzekerd dat u altijd kunt in- en uitstappen tijdens de reguliere handelstijden van de beurs. De ETN’s volgen de koersontwikkeling van de desbetreffende cryptovaluta’s op de voet. Stijgt de bitcoin bijvoorbeeld met 5%, dan neemt ook de Bitcoin ETN 5% in waarde toe.

De jaarlijkse kosten die de aanbieder vraagt – en die ten koste gaan van uw totaalrendement – zijn te behappen. Bij de Bitcoin ETN dient u bijvoorbeeld rekening te houden met een TER (jaarlijks lopende kosten) van 1%. Bij de andere zes cryptovaluta-ETN’s die VanEck aanbiedt, liggen de jaarlijkse kosten tussen de 1 en 1,5%. In de tabel vindt u een overzicht van de crypto-ETN’s van deze aanbieder. Concrete adviezen verbinden we daaraan niet, maar ze kunnen interessant zijn voor wie overweegt om in cryptovaluta’s te beleggen.